Иако је моја мајка управо преминула пре две године, шеснаест година пре тога имала је здравствени инцидент који је довео до тога да се њен живот - и животи њене деце и наших породица - веома изненада промени. Моја мајка је, нажалост, изгубила способност да говори и пише. Колико год било тешко нашој породици, био сам изузетно захвалан што сам био њен финансијски саветник и извршитељ, и стога свестан већине њених финансијских ствари.
Иако разговор о новцу са родитељима може бити незгодан или им се чинити као задирање у приватност, ангажовање у проактивним, текућим разговорима о њиховим финансијама има много предности. Ако сте именовани за извршиоца, још је важније да будете у току, јер ћете бити одговорни за многе административне и потенцијално емоционално изазовне задатке. Ево неколико смерница које вам могу помоћи да боље разумете своју улогу и дужности.
Јасноћа. Можда је најважнији задатак као извршиоца да сада прегледате тестамент својих родитеља и поставите питања ако вам нешто није јасно. На тај начин можете помоћи другима да их усмере кроз њихова питања ако се касније појаве.
Воља. Веома је важно да прођете кроз услове воље ваших родитеља како бисте били сигурни да се подударају са њиховом финансијском имовином у смислу корисника и других детаља. Повремено прегледајте и оригинални тестамент и финансијску имовину како бисте били сигурни да одражавају тренутне животне ситуације и да су у току са законима о имовини.
Документација. Поред тестамента, пронађите следећа документа и повезане ставке: трустови; Полисе осигурања; контакт информације менаџера богатства; брокерске и саветодавне изјаве са рачуна; информације о банковном рачуну; војна евиденција; сефови и кључеви; дела; изјаве о пензији; Документи социјалног осигурања; кредитне картице и изводи; права на куће, аутомобиле, чамце и приколице; и друге финансијске и инвестиционе информације. Организовање евиденције ваше породице биће изузетно корисно на дуге стазе.
на којој температури је готово цело пиле
Умрлица. Као извршилац, вероватно ћете морати да купите најмање десет копија оверене умрлице да бисте их показали банкама, осигуравајућим компанијама, даваоцима кредита и другима. Такође морате да обавестите владине агенције, као што је Управа за социјално осигурање, о смрти родитеља и да обезбедите смртовницу. Обично, директор погреба или локални општински уред за евиденцију ваших родитеља могу помоћи у томе.
Завештање. Обично се тестамент мора поднети оставинском суду. Његов процес обезбеђивања легитимности тестамента и расподеле имовине корисницима може да потраје месецима или чак годинама. Међутим, ако су ваши родитељи сву своју имовину пренели у фонд за живот или у друге фондове, можда ћете моћи да избегнете оставину. За било коју имовину која се не држи у трусту, може бити неопходан процес оставине.
Рачун у банци. Као извршитељ, можда ћете морати да платите рачуне (напишете чекове за плаћање трошкова као што су хипотеке, порези на имовину, комуналије или кредитне картице) или да примите средства (да положите новац који дугујете свом родитељу као што су плате, отплате личног кредита, итд.), тако да отвори рачун на име заоставштине. Обавезно прегледајте чековне књижице и банковне изводе да бисте открили шта је ваш родитељ плаћао или је редовно примао.
Попис и одржавање имовине. Можда ћете такође морати да одржавате кућу или другу имовину док се не може дистрибуирати или продати. Ви сте одговорни за чување личне имовине родитеља, укључујући било шта у кући или сефу. Можда ћете морати да обезбедите инвентар или процену личне имовине.
Порези на некретнине. Ако имовина премашује важећи износ искључења пореза на имовину, имовина мора да поднесе коначну пореску пријаву на приход држави и владама САД. Чак и ако не постоји савезни порез на имовину, може постојати државни порез на смрт. Пореске пријаве морају бити поднете у року од девет месеци од датума смрти. Консултујте пореског стручњака за више информација о томе како да се носите са њима.
Исплата и расподела средстава. Након што се плате сви порези, рачуни и други дугови, имовина имовине (имовина, акције, обвезнице, готовина, итд.) биће подељена корисницима. Важно је од сваког корисника добити признаницу која показује да је примио своју дистрибуцију. Затим, као извршилац, мораћете да располажете преосталом имовином.
Немогуће је знати да ли ће ваши родитељи моћи постепено да пребацују своју имовину и одговорности на вас током времена, или ћете морати да се умешате и бринете о њиховим пословима изненадније због болести или смрти. У сваком случају, не морате да приступите сами. Разговарајте са адвокатом, рачуновођом и/или пореским саветником, заједно са вама или финансијским саветником ваших родитеља. Ови професионалци вам могу помоћи да разумете и управљате овим често компликованим процесом.
[заштићено имејлом] .
Информације садржане у овом чланку нису позив за куповину или продају инвестиција. Све представљене информације су опште природе и нису намењене за пружање индивидуално прилагођених савета за инвестирање. Референтне стратегије и/или инвестиције можда нису прикладне за све инвеститоре јер ће прикладност одређене инвестиције или стратегије зависити од појединачних околности и циљева инвеститора. Улагање укључује ризике и увек постоји потенцијал губитка новца када инвестирате. Ставови изражени овде су ставови аутора и не морају нужно да одражавају ставове Морган Станлеи Веалтх Манагемент-а или његових филијала. Морган Станлеи Смитх Барнеи ЛЛЦ и њени финансијски саветници не пружају пореске или правне савете. Појединци би требало да траже савет на основу својих посебних околности од независног пореског саветника. Морган Станлеи Смитх Барнеи, ЛЛЦ, члан СИПЦ.
