Генерација Кс и беби бумери не само да сами постају старији, већ и све више брину о старијим родитељима. Међу многим факторима које треба узети у обзир је како помоћи родитељима да се баве важним финансијским стварима, што може бити сложен и емотиван процес за све укључене. Старији родитељи можда не воле да размишљају о сопственој смрти, а одрасла деца можда неће желети да наруше независност својих родитеља, изгледају похлепно или изгледају фокусирано на себе. Дискусија је, међутим, неизбежна и боље је водити је пре него касније.
Ево пет ствари које треба узети у обзир када помажете родитељима.
Изаберите представника породице. Ако имате браћу и сестре, одлучите ко ће преузети вођство. Иако намере могу бити добре, групни напори без вође често посустају. Можете одабрати особу са највећим финансијским знањем, која је навикла да се бави правним питањима или која једноставно осећа вољу и способност да преузме одговорност. У мојој породици, на пример, моје сестре и ја бринемо о мајци, али као финансијски саветник по занимању ја сам преузео водећу улогу.
Започните разговор. Као и код сваке теме која укључује сложене емоције, најтежи део планирања имања обично је започети разговор. Важно је и за родитеље и за одраслу децу да схвате потребу за планирањем неометаног преноса богатства унутар породице. План имовине узима у обзир важеће пореске законе и може помоћи вашим родитељима да задрже контролу над својим новцем све док то више не буду у могућности.
Кад год је могуће, водите први разговор један на један о финансијама са својим родитељем. Уз прави избор речи, времена и тона, можете отворити врата смисленој дискусији. Са превише присутних људи, ваш родитељ се може осећати преоптерећено или чак угрожено. Можда ћете желети да почнете са причом о особи коју познајете, или чланком вести који можете да им покажете. Можете рећи, на пример, Да ли сте видели нове изјаве о социјалном осигурању? У исто време, будите сигурни да имате удобан начин да преточите разговор у тему која вам је при руци како не би пала ако ваш родитељ не схвати ваше знаке.
Сетите се њихове људскости. Наши финансијски животи су често испреплетени са нашим идентитетом, осећањем независности и вредности као људских бића. Старање често значи суочавање са различитим врстама губитака који могу бити тешки физички, емоционално и ментално. Дакле, када отварате тему новца, имајте на уму перспективу својих родитеља и будите осетљиви. Можда имају дубоке страхове од своје независности или губитка контроле над доношењем одлука. То се обично манифестује у забринутости око њихове способности да возе и наставе да живе у сопственом дому.
Обично је боље не започети дискусију о финансијама током кризне ситуације или покушати да решите све релевантне детаље на једном састанку. Постави питања која твој родитељ може размотрити за наставак разговора. Један приступ би могао бити, свратићу на кафу следеће недеље и можемо да наставимо разговор. Хоће ли вам то дати довољно времена да размислите о томе шта бисте желели да видите?
Предузмите акцију, мало по мало. Кључно је да ваш остарели родитељ(и) идентификују људе којима верују сада, док су још у могућности, да доносе одлуке уместо њих у случају неспособности. Ово ће вероватно бити први корак који ћете предузети да помогнете свом родитељу са њиховом имовином.
Један од начина да сазнате више о томе шта је ваш остарели родитељ већ урадио или није могао бити да питате, треба ми помоћ са мојом вољом. Кога сте користили? Ако још нису предузели тај корак, пронађите адвоката који ће вам помоћи у успостављању тестамента и правних аранжмана, названих унапред директивама, које омогућавају појединцима да именују алтернативне доносиоце одлука да говоре и делују у њихово име. Конкретно, желећете да размислите о постављању ових унапред упутстава:
- Трајно пуномоћје: Овај уговор даје другој особи правно овлашћење да делује у ваше име.
- Трајно пуномоћје за здравствену заштиту: Ако нисте у могућности да сами доносите медицинске одлуке, овај документ даје другу индивидуалну дозволу да доноси медицинске одлуке уместо вас.
- Животна воља/Директива о здравственој заштити: У случају терминалног здравственог стања, овај документ овлашћује спровођење ваших жеља у вези са одржавањем живота. (Директиве о здравственој заштити се разликују од државе до државе, па проверите да бисте сазнали врсту директиве која ваша држава дозвољава.)
Погледам у огледало. Док се крећете понекад узбурканим водама помагања старом родитељу, размислите о сопственом планирању имања. Шта сте урадили да олакшате процес својим неговатељима када сте старији којима је потребна помоћ? Искористите овај тренутак на време да поједноставите и организујете сопствени финансијски живот, као што је коришћење аутоматског плаћања рачуна и ажурирање докумената, да бисте олакшали ствари у будућности. Ако то урадите, вероватно ћете спасити своју децу или друге вољене од значајних главобоља и болова у срцу.
Израда персонализованог плана за некретнине захтева структурирани приступ који је у складу са вашим укупним финансијским циљевима. Рад са финансијским саветником, адвокатом и другим кључним саветницима може вам пружити додатну дозу одговорности и охрабрења како би вам помогли да направите план имовине који не само да задовољава потребе старијих родитеља, већ и ваше.
ЦРЦ 2866589 12/19
Лиза Таранто Шифер је оснивачки партнер Хоризон групе у Морган Стенлију и провела је скоро три деценије у финансијским услугама пружајући свеобухватно финансијско планирање и управљање богатством. Лиса се фокусира на рад са имућним женама које управљају својим породичним финансијама, власницима малих предузећа, руководиоцима и медицинским стручњацима који цене да имају саветника који ће им помоћи да донесу сложене финансијске одлуке.Користећи искуство Хоризон групе и огромне ресурсе Морган Станлеи-а, Лиса доноси стратегије и решења за помоћ клијентима у многим аспектима њихових финансијских живота, делећи саосећање и увид, истовремено помажући да оснажи своје клијенте да испуне будућност коју замишљају.
Убрзо након што је дипломирала на Универзитету у Сиракузи, Лиза је започела своју каријеру у финансијама у неким од најпризнатијих финансијских фирми у индустрији. Лиса тренутно служи у Управном одбору за клуб Буцкхеад и Тхе Вомен'с Гивинг Цирцле који спонзорише Воодруфф Артс Центер. У својој заједници, служила је као повереник Управног одбора храма Бет Тиква и Мајке и кћери против рака. Лиса ради и у Савету за разноврсност и инклузију периметра Морган Станлеи Атланте и у одборима за жене у богатству Атланте. Такође је члан Веслачког клуба Атланта.
Лиса Таранто Шифер је финансијски саветник у Одељењу за управљање богатством компаније Морган Станлеи у Атланти, Џорџија. Информације садржане у овом чланку нису позив за куповину или продају инвестиција. Све представљене информације су опште природе и нису намењене за пружање индивидуално прилагођених савета за инвестирање. Референтне стратегије и/или инвестиције можда нису прикладне за све инвеститоре јер ће прикладност одређене инвестиције или стратегије зависити од појединачних околности и циљева инвеститора. Улагање укључује ризике и увек постоји потенцијал губитка новца када инвестирате. Ставови изражени овде су ставови аутора и не морају нужно да одражавају ставове Морган Станлеи Веалтх Манагемент-а или његових филијала. Информације садржане у овом документу су добијене из извора који се сматрају поузданим, али не гарантујемо њихову тачност или потпуност. Морган Станлеи и њени финансијски саветници не пружају пореске или правне савете. Морган Станлеи Смитх Барнеи, ЛЛЦ, члан СИПЦ. НМЛС# 1285282.
