Вероватно сте чули за Дванаест дана Божића, где ми је моја права љубав дала много поклона у сезони. То је свакако забавна песма за певање са породицом и пријатељима, али да ли сте икада размишљали о томе колико би било скупо купити све те поклоне? Према индексу божићних цена, цена поклона поменутих у иконичкој песми за 2018. била би више од 170.000 долара, ако рачунате сваки посебно (укупно 364 поклона).
Пошто та цифра за већину нас далеко превазилази наш празнични буџет, размислите о давању поклона детету које волите који је инспирисан одабраним бројевима у песми: пет златних прстенова, две грлице и девет дама које плешу. Ако мислите да се ти бројеви могу односити на план штедње у образовању од 529, били бисте у праву. То је возило са повлашћеним порезом за уштеду, или чак плаћање унапред, за трошкове образовања.
које су паприке најслађе
Да бисмо вам помогли да добијете инспирацију, ево четири птице које дозивају — или разлога да поклоните уштеду у образовању.
Пружи руку помоћи. Одбор колеџа извештава да за академску годину 2017-18, просечна цена школарине, школарине, собе и хране, књига и потрепштина за четворогодишњи приватни колеџ износи 46.950 долара годишње (20.770 долара за јавну институцију у држави) . Допринос плану уштеде у образовању од 529 за будућност ученика је паметан начин да се олакша терет вртоглавих трошкова високог образовања. Такође им помаже да избегну бол због високог дуга студентског кредита са којим би се могли суочити након дипломирања. Попут штедње за било који дугорочни циљ, улагање чак и малих износа сваке године може се додати до времена када мало дете буде спремно да иде на колеџ.
Одржавајте флексибилност и контролу. Свако може да отвори или допринесе плану 529, а корисник може бити било ко кога власник налога одабере — дете, унук, нећака или нећак, супружник или чак и ви (можете да користите 529 налог за покривање сопствених трошкова високог образовања). И, можете променити корисника у било ком тренутку. На пример, ако дете за које сте штедели освоји стипендију, можете пренети тих 529 средстава на друго дете. Као власник налога, задржавате контролу над имовином у 529 плану.
Платите школарину за К-12. Као резултат Закона о смањењу пореза и запошљавању из 2017. године, дефиниција квалификованих трошкова образовања је недавно проширена и укључује школарину за К-12 школе. Сада можете да извршите квалификована повлачења без федералног пореза из 529 планова како бисте помогли у покривању трошкова школарине у основној или средњој јавној, приватној или верској школи. Ограничење је 10.000 долара годишње по студенту. Ако размишљате о повлачењу плана 529 да бисте платили трошкове основне или средње школе, обавезно прво проверите код пореског стручњака. Они вам могу помоћи да утврдите како то може утицати на ваше државне порезе.
једна шоља је једнака колико мл
Дати поклон. Према федералном пореском закону, 529 доприноса за план се третира као поклон. То значи да можете дати до 15.000 долара по кориснику или 30.000 долара за парове који подносе захтјеве заједно, што би могло смањити вашу пореску обавезу. Такође је могуће направити пет година даривања у једној години - до 75.000 долара по кориснику или 150.000 долара за парове који заједно поднесу. Ово је познато као убрзани дар. У сврхе планирања, може бити од помоћи знати да се имовина која се држи у плану 529 не сматра делом ваше опорезиве имовине.
Можда је то заиста најлепше доба године, као што нас дели још једна песма, која подстиче дух давања. Док будете разматрали шта ћете дати, можда ћете открити да ће дар учења — кроз план образовне уштеде 529 — бити незаборавнији и кориснији током целог живота него уређај или играчка који ће на крају (и вероватно пре него касније) губе своју вредност.
Кристен Фрикс-Роман је финансијски саветник у Одељењу за управљање богатством компаније Морган Станлеи у Атланти. Информације садржане у овом чланку нису позив за куповину или продају инвестиција. Све представљене информације су опште природе и нису намењене за пружање индивидуално прилагођених савета за инвестирање. Ставови изражени овде су ставови аутора и не морају нужно да одражавају ставове Морган Станлеи Веалтх Манагемент-а или његових филијала. Информације садржане у овом документу су добијене из извора који се сматрају поузданим, али не гарантујемо њихову тачност или потпуност. Ако власник рачуна или корисник има пребивалиште или плаћа порез на доходак држави која нуди сопствену уштеду на факултету од 529 или унапред плаћени план школарине (план у држави), та држава може понудити државне или локалне пореске олакшице, али само за учешће у Државном плану. Ове пореске олакшице могу укључивати одбитне доприносе, одлагање пореза на зараду и/или исплате без пореза. Поред тога, неке државе се одричу накнада или попуста или нуде друге бенефиције за становнике државе или пореске обвезнике који учествују у Плану унутар државе. Власнику рачуна може бити ускраћено било које или све државне или локалне пореске олакшице или смањење трошкова улагањем у план друге државе (план ван државе). Поред тога, држава или локација власника налога може тражити да поврати вредност пореских олакшица (проценом пореза на приход или казне) ако власник налога преокрене или пренесе средства из плана у држави у план ван државе. Иако државне и локалне пореске последице и трошкови плана нису једини фактори које треба узети у обзир при улагању у план 529, они су важни за повраћај улагања власника налога и треба их узети у обзир приликом одабира плана 529. Порески закони су сложени и подложни су променама. Ове информације су засноване на актуелним пореским правилима која су била на снази у време када је ово написано. Морган Станлеи Смитх Барнеи ЛЛЦ (Морган Станлеи), његове филијале, Морган Станлеи и њени финансијски саветници не пружају пореске или правне савете. Појединци увек треба да се консултују са својим пореским или правним саветником пре него што се упусте у било коју трансакцију која укључује планове 529, образовне штедне рачуне и друга улагања са повлашћеним порезом.
Улагања у план 529 нису осигурана од стране ФДИЦ-а, нити су депозити или гаранције банке или било ког другог ентитета, тако да појединац може изгубити новац. Објава програма 529 План садржи више информација о опцијама улагања, факторима ризика, накнадама и трошковима и могућим пореским последицама. Инвеститори могу да добију обелодањивање плана 529 од свог финансијског саветника и требало би да га пажљиво прочитају пре улагања. Морган Станлеи Смитх Барнеи, ЛЛЦ, члан СИПЦ. ЦРЦ 2345529 12/18
