Губитак супружника или животног партнера смрћу или разводом један је од најстреснијих и емоционалних догађаја у животу. Без обзира колико сте добро планирали заједничку сигурну финансијску будућност, све се то може променити за неколико тренутака. А одлуке које сте некада заједно доносили, или које сте поверили свом супружнику или партнеру, сада су само ваше. И, према америчком Бироу за попис становништва, просечна старост удовства је 59 година .
Пре скоро седам година нашао сам се управо у тој ситуацији. Колико год ми је било тешко да се носим са болешћу и смрћу мог мужа, као финансијском саветнику, навигација у финансијском аспекту мог живота није била проблем. Али срце ме боли за оне који су у сличној ситуацији и неспремни. Веровали или не, многе жене још увек немају место за столом када су у питању њихове финансије. Можда не знају своју праву финансијску слику — која би могла бити тако солидна као што су очекивали, или много горе — и често се осећају потпуно преплављени нечим што изгледа као брдо одлука и задатака са којима се суочавају након губитка.
Ево четири начина на која се можете припремити за изненадно нежење и заштитити своју финансијску будућност у том процесу.
Упознајте своје саветнике. Ако већ немате тим за подршку, који се састоји од професионалних и личних саветника, саставите га сада. За проналажење поузданих финансијских, правних и пореских професионалаца који имају праву комбинацију вештина, искуства и фактора личности потребно је време. На крају ћете желети да раде заједно како би вам пружили широку слику и детаљне савете о вашој ситуацији. Можда ћете такође желети да разговарате са блиским пријатељем или рођаком – или, ако вам то не одговара, можете размислити о консултацији са терапеутом, финансијским тренером или неутралном трећом страном – која може понудити личну подршку у доношењу одлуке – процес израде. Сви су различити, тако да је на вама да одлучите ко ће чути детаље о вашем финансијском стању и одлукама. Кључ је стварање тима за подршку који је ту за вас у добрим и лошим временима.
Припремите документ о плану имовине. Када имате посла са болешћу опасном по живот, последња ствар коју желите да урадите је да започнете процес планирања имања. Ево неколико важних питања која сада треба да поставите себи и предузмите одговарајуће мере: Да ли имате вољу и да ли она одражава ваше жеље? Ако јесте, када је последњи пут прегледан? Да ли постоји нешто што треба додати или ажурирати? Да ли имате финансијска пуномоћја и пуномоћје за здравствену заштиту? Да ли су људи које сте одредили заиста они за које бисте желели да се брину о овим стварима у ваше име?
Будите организовани. Развити досије све ваше и имовине и обавеза вашег супружника или партнера. Важно је знати чије име је свако средство или обавеза. Обавезно укључите банковне и инвестиционе рачуне, наслове вашег дома и било које друге некретнине, полисе осигурања, физичка и дигитална средства, периодичне рачуне и све обавезе као што су хипотеке, кредитне линије или кредитне картице. Прикупите сву релевантну документацију о имовини и обавезама (папирологију, веб странице и контакт информације, корисничка имена и лозинке, итд.) и чувајте ове информације на безбедној локацији којој обоје можете да приступите. Ово ће вам уштедети много времена и труда када се крећете кроз оно што може бити сложен процес након значајне животне промене.
Крећите се брзо, али узмите си времена. Знајте да ће, када изгубите супружника или партнера, постојати бројни кораци које ћете можда морати или желите да предузмете прилично брзо, укључујући измене корисника полиса осигурања и пензионих рачуна; подношење захтева за осигурање; покретање оставинског поступка за тестамент; плаћање рачуна на време; и отказивање месечних и годишњих чланстава (као што су професионална удружења, фитнес или голф клуб). Друге одлуке — као што су продаја куће, исплата друге имовине или одлучивање о томе где ћете живети — могу захтевати више времена и разматрања у зависности од ваше укупне финансијске слике и савета које добијете од свог тима саветника од поверења.
План. Основе доброг финансијског планирања важе и овде. Разумевање ваших прихода и трошкова, паметна стратегија штедње и улагања и одржавање солидног фонда за хитне случајеве за неочекивана животна дешавања су кључне компоненте вашег укупног финансијског благостања. Желећете да то урадите заједно са својим супружником или партнером и можда размислите о томе да имате сопствене рачуне како бисте били сигурни да ћете бити спремни за оно што вам се догоди.
Уз оштро око према припреми, губитак вољене особе не мора бити једнак губитку финансијског здравља и сигурности. Организовање и проактивност увелико доприносе обезбеђивању сигурне финансијске будућности. Као део овог процеса, такође је корисно размишљати о следећој генерацији и одлучити када ће их укључити у финансијске расправе. Ове животне лекције могу бити непроцењиве поучне тренутке за показивање нашим ћеркама како да буду активне вође сопствених финансијских живота, и да са нашим синовима поделимо важност рада на својим финансијама заједно са својим супружницима или партнерима.
Силвија се придружила компанији Морган Станлеи 2015. из Барцлаис Веалтх-а (раније Лехман Бротхерс Привате Инвестмент Манагемент). Придружила се Лехман Бротхерс-у 2003. године из Приватне банке Банк оф Америца, где је била виши потпредседник и имала је дугу кредитну каријеру. Силвија је радила једанаест година у банчиној Групи за некретнине за комерцијалну изградњу. Такође је управљала јединицом за позајмљивање у Грузији за НатионсБанк, где је водила кредитни портфељ од 800 милиона долара. Силвија је препозната на Форбсовој листи најбољих саветника за богатство у 2019. години[1]. Она је копредседавајући огранка Морган Стенлија у Атланти у програму Жена у богатству и члан је Националног савета за разноликост и инклузију компаније.
Силвија је стекла Б.Б.А. са Универзитета Џорџије и њен МБА са Државног универзитета Џорџије. Она је у одбору огранка америчког јеврејског комитета у Атланти и живи у Атланти.
водеће личности покрета слободног џеза биле су####
Силвиа Горт је приватни саветник за богатство у Одељењу за управљање богатством компаније Морган Станлеи у Атланти. Информације садржане у овом чланку нису позив за куповину или продају инвестиција. Све представљене информације су опште природе и нису намењене за пружање индивидуално прилагођених савета за инвестирање. Референтне стратегије и/или инвестиције можда нису прикладне за све инвеститоре јер ће прикладност одређене инвестиције или стратегије зависити од појединачних околности и циљева инвеститора. Улагање укључује ризике и увек постоји потенцијал губитка новца када инвестирате. Ставови изражени овде су ставови аутора и не морају нужно да одражавају ставове Морган Станлеи Веалтх Манагемент-а или његових филијала. Информације садржане у овом документу су добијене из извора који се сматрају поузданим, али не гарантујемо њихову тачност или потпуност. Морган Станлеи и њени финансијски саветници не пружају пореске или правне савете. Морган Станлеи Смитх Барнеи, ЛЛЦ, члан СИПЦ. НМЛС# 1428676Извор: Форбес.цом (фебр. 2019). Амерички ранг најбољих саветника за богатство развијен је од стране СХООК Ресеарцх-а и заснива се на личним и телефонским састанцима дужне пажње и алгоритму за рангирање који укључује: задржавање клијената, искуство у индустрији, преглед записа о усклађености, номинације фирми; и квантитативни критеријуми, укључујући: имовину под управљањем и приходе остварене за њихове фирме. Учинак улагања није критеријум јер се циљеви клијената и толеранције ризика разликују, а саветници ретко имају ревидиране извештаје о учинку. Рангирање је засновано на мишљењима СХООК Ресеарцх, ЛЛЦ и не указује на будуће перформансе нити представља искуство било ког клијента. Ни Морган Станлеи Смитх Барнеи ЛЛЦ, ни њени финансијски саветници или приватни саветници за богатство не плаћају накнаду Форбесу или СХООК Ресеарцх-у у замену за рангирање. За више информација: ввв.СХООКресеарцх.цом.
ЦРЦ 2808985
