Као финансијски саветник, држим прст на пулсу навике потрошње и штедње својих клијената, као и националне трендове. Од рецесије пре једне деценије, био сам сведок промене од рационализације потрошње и отплате дуга на преузимање значајног дуга за ауто кредит ( који сада премашује 1,2Т долара ). Иако смо већ дуги низ година у углавном позитивном тржишном окружењу, а поверење потрошача и здраво тржиште рада су тренутно позитивни аспекти економије, важно је да се вратимо основама праћењем потрошње и штедње.
То је зато што је то кључ финансијске сигурности и слободе. И једна ствар на коју никада нисам чуо да се клијент жали је уштеда превише новца, посебно за њихове златне године.
Дакле, како да почнете са мудрим планом потрошње и штедње? На интернету, па чак и међу финансијским саветницима, обилују предлози о томе да одустанете од јутарњег кафеа. Али током мојих прегледа са клијентима на крају године, замолићу их да размотре ставке у свом буџету као што су рачун за струју, плаћање аутомобила и претплате на стриминг медија.
Важно је напоменути да што раније почнете, то ће вам бити боље. На пример, ако почнете да градите своју штедњу у 20-им годинама, не само да ћете морати да одлажете мање сваког месеца него што бисте то учинили да сте започели у 30-им или 40-им годинама, већ такође добијате веће користи од сложених камата. Обједињавање је финансијски принцип где камата коју зарадите сваке године доприноси будућим приходима од камата, што може доводе до експоненцијалног раста током времена .
Ево три конкретна савета који вам помажу да процените своје навике потрошње и штедње и одредите где ћете можда морати да унесете промене.
Нека буде основно. Постоје неке основе за које ћете желети да будете сигурни да су покривени, на пример да имате расположива средства на свом текућем рачуну за плаћање најмање два месеца трошкова. Такође, уверите се да имате заштиту од прекорачења на свом текућем рачуну како бисте избегли непотребне накнаде ако случајно прекорачите рачун. А ако сте заинтересовани да пронађете више начина за уштеду, отплатите дуг на кредитној картици пре него што повећате износ који сте издвојили за штедњу.
Направите фонд за хитне случајеве. Рекао сам то раније, и поновићу: Живот се дешава. Од пада економије до неочекиваног губитка посла до наплате медицинских рачуна након несреће, можда ћете моћи боље да пребродите олује које долазе ако имате јастук за хитне случајеве од три до шест месеци трошкова.
Најбоље је осигурати да имате брз приступ свом фонду за хитне случајеве ако вам затреба.
Загледати се. Када покријете претходне две ставке, своју пажњу можете усмерити на дугорочну штедњу за пензију. Предлажем да моји клијенти уштеде најмање 10 до 15 процената свог прихода након опорезивања. Рачуни са одложеним порезом, који вам омогућавају да сачекате до каснијег датума да бисте платили порез на новац који зарадите од камата или раста рачуна (вероватно када сте у старосној доби за пензионисање и стога имате нижи порески разред), помажу у овом циљу. Такође покушајте да у потпуности искористите све програме за подударање средстава које ваш послодавац нуди, на пример за план 401(к).
Живот не само да се дешава, већ може бити и скуп. Много је лакше почети да штедиш када си млад и када знаш за шта штедиш. Одредите своје циљеве, израчунајте колико ће вам требати да покријете трошкове и радите са временским хоризонтом који је пред вама. Будућност ћете захвалити садашњој за планирање које данас радите и које ће вам обома донети корист.
Кристен Фрикс-Роман је финансијски саветник у Одељењу за управљање богатством компаније Морган Станлеи у Атланти. Информације садржане у овом чланку нису позив за куповину или продају инвестиција. Све представљене информације су опште природе и нису намењене за пружање индивидуално прилагођених савета за инвестирање. Референтне стратегије и/или инвестиције можда нису прикладне за све инвеститоре јер ће прикладност одређене инвестиције или стратегије зависити од појединачних околности и циљева инвеститора. Улагање укључује ризике и увек постоји потенцијал губитка новца када инвестирате. Ставови изражени овде су ставови аутора и не морају нужно да одражавају ставове Морган Станлеи Веалтх Манагемент-а или његових филијала. Информације садржане у овом документу су добијене из извора који се сматрају поузданим, али не гарантујемо њихову тачност или потпуност. Морган Станлеи и њени финансијски саветници не пружају пореске или правне савете. Пре улагања, инвеститори треба да размотре да ли су пореске или друге погодности доступне само за улагања у план штедње 529 колеџа у матичној држави инвеститора. Инвеститори би требало да пажљиво прочитају изјаву о откривању података о програму, која садржи више информација о опцијама улагања, факторима ризика, накнадама и трошковима и могућим пореским последицама пре куповине 529 плана. Можете добити копију Изјаве о откривању података о програму од спонзора плана 529 или вашег финансијског саветника. Морган Станлеи Смитх Барнеи, ЛЛЦ, члан СИПЦ. ЦРЦ 2235406 09/18 НМЛС# 1279347
