У наредних неколико деценија, млађе генерације Американаца ће наследити око 30 трилиона долара од својих родитеља и деда и бака из бејби бумера. С обзиром на то да неће имати искуства и изазова да сами зараде новац, важно је да разговарате о богатству са својом децом или другим наследницима. То им може помоћи да се оснаже да изграде здрав однос са новцем и можда избегну скупе грешке у будућности.
Ево пет начина на које можете помоћи својој деци да лакше уђу у своје нове улоге и разумеју привилегију која им је поверена када добију наследство.
Ставите породичне вредности испред и у центар. Поделите вредности своје породице са својом децом, како у разговору тако иу делима. Разговарајте о стварима као што су породична историја, вредности и културне перспективе. Ако су у вашој породици важни квалитети попут стицања доброг образовања, напорног рада и исказивања интегритета и лојалности у послу, моделирајте их. Деца ће чешће радити оно што ви радите него оно што кажете. Будите искрени о одговорностима и изазовима богатства, као ио његовим позитивним аспектима. Помозите им да схвате да је у реду да праве грешке, јер сте их и ви правили. И покажите им како да пронађу ефикасна решења када нису сигурни шта би требало да буду њихови следећи кораци.
која је тема у причи
Образујте, образујте, образујте. Ваши наследници ће морати да знају не само како да добро управљају сопственим личним финансијама, већ и како да буду одговоран инвеститор и филантроп. Помозите им да стекну разумевање тако што ћете им показати како изгледа, како се осећа и звучи управљање финансијама и укључите их у њихов ниво образовања и способности док уче. Такође, истражите да ли су часови управљања богатством, које нуде многе породичне канцеларијске структуре и финансијске компаније, у складу са вредностима ваше породице и размислите о похађању са својом децом. Статистике показују да 70 одсто богатих породица губи своје богатство до друге генерације, па су напредна припрема и образовање од суштинског значаја за одржавање вишегенерацијског богатства.
Помозите им да пронађу свој пут. Наслеђивање новца може учинити живот лакшим и тежим. Ваши наследници могу бити финансијски збринути, али се могу борити да уравнотеже финансијско управљање и проналажење сопственог пута. На пример, похађање колеџа можда није неопходно ако желе да искористе своје наслеђе да би се бавили сопственим страстима и интересима и успели на основу сопствених заслуга. Осећај самовођене сврхе и смера у животу често је кључан за добробит.
модел границе производних могућности претпоставља шта од следећег?
Поделите свој план имања. Све ваше карте треба да буду на столу, да тако кажем. Будите транспарентни са својим наследницима о томе које планове сте направили за своје имање и њихове улоге у њему. То ће вероватно помоћи да се смањи могућност да се у наставку створе потешкоће и љутње. Договорите се да се окупе на једном месту, у одговарајућем окружењу, како бисте ви и ваши правни и финансијски тимови могли да започнете процес упознавања са планом имања и постављања разумних очекивања.
Направите уводе. Временом сте вероватно одабрали неколико саветника од поверења који ће вам помоћи, као што су адвокат, финансијски саветник и рачуновођа. Иако ваши наследници можда неће одлучити да раде са истим професионалцима, можете им понудити место за почетак тако што ћете започети упознавање. Осим тога, ови професионалци могу помоћи да започнете разговоре који би вама - или вашим наследницима - могли бити непријатни или тешки.
Управљање богатством кроз генерације води рачуна и планира. Одржавајући отворене линије комуникације, као пример који желите да други следе и помажући у образовању ваших наследника, можете их боље припремити за улоге и пут који је пред вама.
Кристен Фрикс-Роман је финансијски саветник у Одељењу за управљање богатством компаније Морган Станлеи у Атланти. Информације садржане у овом чланку нису позив за куповину или продају инвестиција. Све представљене информације су опште природе и нису намењене за пружање индивидуално прилагођених савета за инвестирање. Референтне стратегије и/или инвестиције можда нису прикладне за све инвеститоре јер ће прикладност одређене инвестиције или стратегије зависити од појединачних околности и циљева инвеститора. Улагање укључује ризике и увек постоји потенцијал губитка новца када инвестирате. Ставови изражени овде су ставови аутора и не морају нужно да одражавају ставове Морган Станлеи Веалтх Манагемент-а или његових филијала. Информације садржане у овом документу су добијене из извора који се сматрају поузданим, али не гарантујемо њихову тачност или потпуност. Морган Станлеи и њени финансијски саветници не пружају пореске или правне савете. Пре улагања, инвеститори треба да размотре да ли су пореске или друге погодности доступне само за улагања у план штедње 529 колеџа у матичној држави инвеститора. Инвеститори би требало да пажљиво прочитају изјаву о откривању података о програму, која садржи више информација о опцијама улагања, факторима ризика, накнадама и трошковима и могућим пореским последицама пре куповине 529 плана. Можете добити копију Изјаве о откривању података о програму од спонзора плана 529 или вашег финансијског саветника. Морган Станлеи Смитх Барнеи, ЛЛЦ, члан СИПЦ. ЦРЦ 2235406 09/18
